{"id":7801,"date":"2021-08-03T10:06:02","date_gmt":"2021-08-03T08:06:02","guid":{"rendered":"https:\/\/www.value4you.it\/?p=7801"},"modified":"2021-08-03T10:50:02","modified_gmt":"2021-08-03T08:50:02","slug":"consulenza-finanziaria-perche-il-tuo-patrimonio-e-a-rischio-e-come-evitare-spiacevoli-sorprese","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.value4you.it\/en\/consulenza-finanziaria-perche-il-tuo-patrimonio-e-a-rischio-e-come-evitare-spiacevoli-sorprese\/","title":{"rendered":"Consulenza finanziaria: perch\u00e9 il tuo patrimonio \u00e8 a rischio e come evitare spiacevoli sorprese"},"content":{"rendered":"

of Giuseppe Lettini<\/a><\/strong><\/p>\n

Consulente Manageriale, Finanziario e Patrimoniale Indipendente<\/strong><\/p>\n

<\/h3>\n

 <\/p>\n

<\/h3>\n

L\u2019obiettivo principale dell\u2019indipendenza: la gestione efficiente del patrimonio.<\/strong><\/h3>\n

Oggi ho una domanda per te che sei un professionista, o un Imprenditore pi\u00f9 in generale: Qual \u00e8 lo scopo primario, la questione principale, “The Number One Reason”, di chi vende (o ti sta gi\u00e0 vendendo) dei prodotti finanziari?<\/em><\/p>\n

Ragioniamo insieme. Sicuramente (che tu ne sia consapevole o meno);<\/p>\n

    \n
  • Non<\/strong>\u00a0\u00e8 quello di accrescere il tuo Patrimonio al\u00a0massimo del potenziale<\/strong>.<\/li>\n
  • Non<\/strong>\u00a0\u00e8 quello di aumentare la tua\u00a0consapevolezza finanziaria<\/strong>.<\/li>\n
  • Non<\/strong>\u00a0\u00e8 quella di investire il tuo denaro e\u00a0considerare la tua persona a 360 gradi<\/strong>, tenendo conto della tua famiglia, del futuro dei tuoi figli, della volont\u00e0 di espandere il tuo business o crearne di nuovi.<\/li>\n<\/ul>\n

    Nulla di tutto questo. Lascia che ti mostri. L’obiettivo principale di questi “professionisti” non \u00e8 quello di proteggere e accrescere il tuo patrimonio, bens\u00ec di\u00a0gestirlo<\/em>. Una sottile, ma\u00a0fondamentale<\/strong>\u00a0differenza<\/strong>. Perch\u00e9 \u00e8 proprio attraverso la gestione, e i relativi costi (tra un attimo vediamo a quanto ammontano), del\u00a0tuo<\/strong>\u00a0denaro<\/strong>, che l’intero sistema si arricchisce (dal comune promotore finanziario, al private banker, ai loro managers, fino ad arrivare ai vertici e agli azionisti dell’istituto bancario).<\/p>\n

    Non grazie ad un esito meritocratico (valore che si sta estinguendo sempre di pi\u00f9 nel Bel Paese, ma che grazie alla figura del Consulente Finanziario Indipendente, ritorna a prendere un significato) e sicuramente non in base al tuo livello di soddisfazione.<\/p>\n

    L\u2019obiettivo principale della consulenza finanziaria tradizionale: la vendita e la gestione inefficiente del patrimonio.<\/strong><\/h3>\n

    Ti faccio un\u00a0esempio pratico<\/strong>.<\/p>\n

    Mettiamo il caso di investire un patrimonio di \u20ac1.000.000 in uno o pi\u00f9 prodotti finanziari offerti (o fortemente consigliati) dal tuo “consulente finanziario” legato ad un qualsiasi ente bancario (quindi non indipendente), con l’idea di creare una rendita. Ora, su questo capitale investito in\u00a0polizze, fondi o gestioni patrimoniali<\/em>, maturano delle\u00a0commissioni<\/strong>, cio\u00e8 i costi del “servizio” fornito, che di media si aggirano sul\u00a04% annuo<\/strong>. Sembra una cifra normale (mostrata alla fine di una miriade di scartoffie, nascosta dalle varie clausole e informazioni), ma il nostro cervello non si chiede minimamente se e quanto quella\u00a0<\/strong>cifra abbia\u00a0un senso<\/strong> (te lo dico subito, non\u00a0ce l’ha<\/strong>), per due semplici motivi:<\/p>\n

      \n
    1. Il numero espresso in percentuale sembra indicare una somma pi\u00f9 piccola di quanto non lo sia.<\/li>\n
    2. La commissione non viene addebitata esplicitamente, cio\u00e8 pagata direttamente dal cliente, da te (per questo chiamata\u00a0parcella occulta<\/strong>).<\/li>\n<\/ol>\n

      Non voglio annoiarti con i numeri, ma se la matematica non \u00e8 un’opinione, il\u00a04%<\/strong>\u00a0of\u00a0commissioni<\/strong>\u00a0su un patrimonio di\u00a0\u20ac1.000.000<\/strong>, equivale a\u00a0\u20ac40.000 all’anno<\/strong>. Ogni anno. Costi che come abbiamo visto, tu non vedi (almeno direttamente), proprio per il discorso della parcella occulta, quindi lascia che ti chieda:<\/p>\n

      Come ti sentiresti a disporre un bonifico o a staccare un assegno di \u20ac40.000, per la semplice gestione del tuo patrimonio, al di l\u00e0 dei rendimenti ottenuti?<\/em><\/p>\n

      Rendimenti che non possono essere garantiti da nessuno, n\u00e9 da un semplice promotore finanziario, da un private banker e nemmeno da me. Ci\u00f2 che \u00e8 garantito, invariabile e inevitabile per\u00f2 sono le assurde commissioni di \u20ac40.000 che tu paghi ogni anno alla banca.<\/strong> Sono \u20ac400.000 in 10 anni, su un patrimonio da \u20ac1.000.000 Sono \u20ac80.000 in 1 anno, su un patrimonio da \u20ac2.000.000 Ogni singolo anno<\/strong>.<\/p>\n

      Questa \u00e8 la verit\u00e0 che nessuno ti ha mai spiegato, e non \u00e8 certo frutto della mia immaginazione, ma \u00e8 ci\u00f2 che accade\u00a0(spesso a tua insaputa)\u00a0<\/strong>nel settore del risparmio gestito in Italia.<\/p>\n

      Attenzione, non sto dicendo che promotori, consulenti e private bankers siano dei truffatori o degli imbroglioni. Molto semplicemente ti sto parlando del\u00a0conflitto di interessi<\/strong>\u00a0che esiste\u00a0chiaramente<\/strong>\u00a0tra Te e Loro, perch\u00e9 i\u00a0loro interessi<\/strong>,\u00a0vendere principalmente i prodotti della banca e guadagnare pi\u00f9 commissioni possibili<\/strong>, non coincidono con\u00a0i tuoi<\/strong>, cio\u00e8\u00a0proteggere ed accrescere il tuo capitale, duramente acquisito durante gli anni di lavoro.<\/strong><\/p>\n

      E quindi Giuseppe, cosa dovrei fare?<\/p>\n

      Beh, pensa alla tua professione da\u00a0Notaio<\/strong>\u00a0o\u00a0Avvocato<\/strong>, cos\u00ec come a tutti quei\u00a0consulenti specializzati (il commercialista, l’architetto, il nutrizionista, il medico specialista, il consulente finanziario indipendente)<\/strong>; la sostanziale differenza che esiste tra\u00a0noi Professionisti<\/strong>\u00a0e coloro che ti vendono e gestiscono prodotti finanziari sono due:<\/p>\n

        \n
      • Un vero Consulente (s\u00ec, con la “C” maiuscola) viene remunerato direttamente e in modo trasparente, attraverso una parcella.<\/li>\n
      • Un vero Consulente non ha conflitti di interesse perch\u00e9 segue il cliente senza il coinvolgimento di terzi.<\/li>\n<\/ul>\n

        L’attivit\u00e0 di un\u00a0Professionista<\/strong>\u00a0\u00e8 quella di\u00a0consigliare<\/strong>\u00a0and\u00a0guidare la persona<\/strong>\u00a0verso una situazione desiderata, abbattendo i costi ed i rischi. L’attivit\u00e0 di un\u00a0gestore<\/em>\u00a0ha a che fare molto di pi\u00f9 con il\u00a0vendere<\/em>, che con l’assistere. Ovviamente non c’\u00e8 nulla di sbagliato in tutto questo, per\u00f2 \u00e8 giusto che tu<\/strong> ne sia consapevole.<\/strong> Mi auguro ora ti sia\u00a0pi\u00f9 chiara<\/strong>\u00a0la situazione in Italia per quanto riguardo la gestione dei patrimoni e la\u00a0grande differenza<\/strong>\u00a0che esiste tra\u00a0consulenti tradizionali<\/em>\u00a0e un\u00a0Consulente Finanziario Indipendente remunerato a parcella.<\/strong><\/p>\n

         <\/p>\n

         <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

        di Giuseppe Lettini Consulente Manageriale, Finanziario e Patrimoniale Indipendente   L\u2019obiettivo principale dell\u2019indipendenza: la gestione efficiente del patrimonio. 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